家庭档案

　　赵先生，30岁，武汉某事业单位经济师，月薪3500元；

　　赵太太，28岁，在某私营公司工作，月收入2500元。双方年终奖约合25000元。

　　9月18日刚刚结婚，目前尚无子女。

　　财务现状

　　夫妻俩平时除每月基本生活支出1500元外，还要提供父母生活费1000元，交际杂费500元，每年旅游支出3000元。

　　由于还有小额信用贷款余额本利合计6000元未清偿，每月要固定还款500元。另外,赵先生还有基金定期定额投资每月1000元，保险费每月支出200元。

　　资产方面，夫妻双方目前有活期存款10000元，定期存款70000元，股票型基金20000元。

　　商业保险方面，赵太太已投保额度30万的保障型寿险，年交保费2400元，赵先生尚未投保。

　　理财目标

　　近期打算购买一套三室一厅的住房，与父母分开住，双方父母可以资助20万元；计划3年后生孩子。

　　本报特约理财师李庚建议：

　　假设年均通胀率3%，夫妻的工资增长率3%，房价上涨率5%，投资回报率5%。

　　一、购房规划。考虑到赵先生每年节余可供偿还按揭款的合理比例，选择武汉市中心的房屋会对其财务造成很大的压力，且不利于今后子女教育金的积累。

　　建议选择房价每平方米4000元以内的房屋，房屋总价在48万元左右为宜。

　　首付款提高到25万元，减轻今后每月还贷的压力，父母可以赞助20万元，加上购房相关税费、简装修费用等因素，则夫妻俩还须自备8万元左右。以家庭目前的资产状况，尚无法实现。因此，有两个可行性方案可供选择：

　　方案A：

　　先和父母同住，待自备款准备妥当，再买房。每年从年终节余中提取5万元进行投资，用于积累自备款。

[1] [2] 下一页