光大银行IPO上市前的信贷自查正在全面展开。记者获悉，7月21日，光大银行总行向各级分行下发紧急通知，要求各分支行针对对公授信后管理进行全面检查，集中清理。

如此大规模、系统性的信贷资产质量清查工作在光大银行并不多见，而此时正值光大银行上市冲刺的关键时期。

重点清查三行业

7月21日，光大银行总行下发了《关于对各经营单位对公授信后管理进行全面检查集中清理的紧急通知》（以下简称《通知》）。

《通知》要求各分支行完成信贷管理系统（CECM）中对公授信业务存量客户的全面检查工作。具体要求是：在授信启用后每90日，客户经理至少完成一次对受信人、保证人等的全面现场检查。原则上应收集受信人与担保人每月的财务报表，需将检查情况和意见及距离全面检查日最近一期的财务报表录入信贷管理系统全面检查模块中。

记者进一步了解到，此次授信后管理的全面清查主要关注行业是房地产业、一般制造业和出口企业。“今年下半年房地产市场是否会进一步调整，人民币升值、原材料价格上涨等不利因素都有可能使相关行业企业生存环境更加艰难，这些都会影响到企业还款。所以我们要分析这些企业可能面临的风险，并制定相应对策，保障我们的资产安全。”光大银行董事会秘书、新闻发言人陈元生解释。

据了解，此次清查将重点了解光大银行对公信贷投向与结构分布情况，授信企业经营变化情况、财务变化情况及所属行业发展情况等。据陈元生透露，本次专项检查主要针对2007年年初以来发放的对公信贷。“主要是控制新发风险，原有风险对于光大银行基本不存在了，而近年来宏观调控及市场形势变化给企业带来了新的问题，我们必须关注。”陈说。

《通知》同时指出，针对检查中发现的问题，要严格按既定流程处理。按照《通知》的时间表，这些检查信息要在7月30日之前完成CECM系统录入。相关信息录入系统且集中归档后检查才算完成。

“把业务做得更好些，让资产质量、利润进一步提升，经营更稳健一些，是光大银行长期的、最重要的事情。”陈元生表示，“这对光大银行上市工作有积极推进作用。资产质量提高了，银行经营风险小了，股东回报也会提高。”

不良率反弹压力

“以前银行风险检查常常流于形式，近两年来还没有过像这次对公授信业务检查这样的严格要求。”光大银行一位内部人士告诉记者。

事实上，每家银行原本都有贷后检查的相关规定。但“很多银行在贷款调查、审查和检查制度方面并不严谨，贷后检查也流于形式。” 兴业银行(行情 股吧)（601166.SH）公司部一位人士说。

银监会最新数据显示，6月末，主要商业银行（国有商业银行和股份制商业银行）不良贷款余额11762.8亿元，比年初减少247.1亿元，不良贷款率为6.10％，比年初下降0.62个百分点。

虽然商业银行保持了不良贷款余额与比例“双下降”的态势，但随着信贷规模紧缩及宏观经济形势变化，不良贷款反弹压力也在加大。

“信贷调控引起的规模压缩有可能形成一批新的不良贷款，这也是现在银行业内所担心的问题。”上述兴业银行公司部人士说。

这位人士解释，有些企业的流动资金就是靠银行贷款滚动，而这些企业往往不只在一家银行贷款。如果一家银行压缩流动资金贷款，企业还可以通过其他银行贷款进行资金周转；但现在所有银行都在压缩规模，企业流动资金可能捉襟见肘，可能引发资金链断裂。

资产质量优化

自今年6月6日向证监会递交上市申请后，光大银行正在等待监管层的审批。面对今年经济金融形势的诸多不确定性因素以及IPO临近，光大银行已将风险管控提升到重要高度。

6月，潜逃澳大利亚的光大银行西安分行原行长徐伦忠状告光大银行一事，令光大银行内部一片错愕。光大银行希望借此契机，突破贷款质量和风险管理瓶颈。

光大银行最新数据显示，2008年上半年光大银行一般性存款余额达到6288亿元，比年初增长14.1％，市场份额有所提高。贷款余额达到4569亿元，比年初增长9.3％；上半年，全行实现净利润64.7亿元，比上年同期增长158.2％。

光大银行的资产质量得到明显优化。由于在今年上半年集中处置不良资产，不良贷款率明显下降，不良贷款余额为84.4亿元，比年初下降102.2亿元，不良贷款率为1.85％，比年初下降2.63个百分点。至今年6月末，资本充足率达到9.01％，比年初提高1.91个百分点。

在4月初光大银行的一次会议中，光大银行副行长谢植春曾预测，尽管由于存款准备金上调、利差收窄等因素，光大银行总体经营形势比以前严峻，但是今年上半年银行业整体业绩仍会表现良好。“这主要得益于银行在贷款中的议价能力相对以前提高了。”

(本文来源：中国经营报 )